Amortizar o crédito pessoal é uma das melhores formas de baixar a prestação e deixar de estar com a corda ao pescoço todos os meses. No entanto, quase sempre há custos para amortizar o crédito pessoal. Fique a saber quanto é que vai pagar para amortizar o crédito pessoal e quanto é que pode poupar todos os meses!
O crédito pessoal é para valores relativamente baixos, mas tem uma taxa de juro muito alta (especialmente se falarmos em cartões de crédito e créditos pessoais sem finalidade específica). Por isso, qualquer amortização do crédito pessoal vai ter um enorme impacto na prestação mensal. Vejamos um exemplo:
Imagine que fez um crédito para formação de 15.000€ com um prazo de pagamento de 48 meses e uma TAEG de 7.6%. Se conseguir amortizar 5.000€ nesse crédito, a prestação passa de 363.38€ para 242.26€, o que representa uma poupança de 121.12€ por mês. Ao fim de 48 meses, são 5813.76€.
Agora imagine que tem um crédito para obras de 15.000€ com o mesmo prazo de 48 meses, mas com uma TAEG de 14%. Nesse caso, ao amortizar 5.000€ a prestação baixa de 409.90€ por mês para 273.26€, o que se traduz numa poupança mensal de 136.64€ ou 6558.72€ ao fim de 4 anos.
Em ambos os casos, há uma poupança enorme! No entanto, repare que no primeiro caso a amortização “só” lhe permite poupar 813.76€ (5813.76€ - os 5000€ da amortização), enquanto no segundo poupa 1558.72€ (6558.72€ - 5000€). Por isso, quanto mais alta a taxa de juro, mais compensa amortizar o crédito pessoal.
Ser quiser simular a amortização do crédito pessoal, calcular a sua nova prestação e perceber quanto poupa ao amortizar o crédito pessoal, entre em contacto connosco. Um especialista da nossa equipa vai entrar em contacto consigo por telefone e faz todos os cálculos por si, de forma a perceber qual é a melhor aplicação das suas poupanças.
Sabemos que agora já está a pensar “quanto vou pagar para amortizar o meu crédito?”. No caso do crédito habitação, a comissão de amortização é 2% (para empréstimos com uma taxa fixa) ou 0.5% (para empréstimos com uma taxa variável). Felizmente, os custos para amortizar o crédito pessoal são um bocadinho mais baixos.
Se tem um crédito pessoal com uma prestação fixa, estes são os custos para amortizar o crédito pessoal:
Fazendo as contas, se quer uma amortização do crédito pessoal, tem de pagar:
Contudo, é importante relembrar que estas são as taxas máximas. É possível que os custos de amortização do crédito pessoal no seu banco sejam ainda mais baixas. Por vezes, alguns créditos pessoais (nomeadamente o crédito para o ensino superior) não têm custos de amortização antecipada. Informe-se com o seu banco!
Além disso, há alguns casos em que não há custos para amortizar o crédito pessoal:
Tendo em conta quanto pode poupar e os custos de amortização do crédito pessoal, é normal que tenha dúvidas sobre o crédito que deve amortizar primeiro. É melhor amortizar o crédito habitação ou o crédito automóvel? É melhor amortizar primeiro o crédito automóvel ou o crédito para férias que fez no ano passado?
Tal como vimos no exemplo do início, quase sempre compensa amortizar primeiro o crédito que tem a taxa de juro mais alta. Quanto mais alto for o juro, mais se consegue poupar a longo prazo com o mesmo “investimento”. Por isso, se tem dívidas do cartão de crédito ou de outros créditos sem finalidade específica, é um bom sítio para começar.
Outra prioridade devem ser os créditos que estão quase a terminar, porque a probabilidade de conseguir fazer uma amortização total é maior. Ao extinguir esse crédito diminui a sua taxa de esforço e tem menos uma preocupação todos os meses. Além disso, também desaparece do seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
Se não sabe qual é a melhor forma de usar as suas poupanças para otimizar o orçamento familiar, entre em contacto connosco. A nossa equipa vai estudar o seu caso, analisar todos os seus créditos, simular a amortização do seu crédito pessoal e calcular a nova prestação.
Só deve fazer uma amortização do crédito pessoal se tiver poupanças. Precisa de ter sempre algumas reservas para fazer face aos imprevistos e evitar pedir um novo crédito! Por isso, se não tem poupanças, fale com a nossa equipa para explorar outras estratégias, tais como renegociar os seus créditos ou consolidar os créditos num só.
Por exemplo, pode ser possível baixar a sua mensalidade se juntar o crédito habitação, o crédito automóvel e o crédito para o lar todos num só. Não só podemos conseguir um spread melhor, como talvez consiga estender o prazo do crédito e poupar nas vendas facultativas (seguro, cartões de crédito, manutenção de conta, etc).
A Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal, por isso estamos habilitados a apresentar propostas de crédito, a aconselhar e a renegociar. E a melhor parte é que os nossos serviços são completamente gratuitos para si! Preencha o formulário abaixo e um especialista vai entrar em contacto consigo em breve.
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