Está à procura de um crédito rotativo em Portugal? A expressão que os bancos Portugueses mais usam para um empréstimo rotativo é “linhas de crédito” ou “crédito em linha”, embora às vezes também encontre “créditos revolving”. Agora que cobrimos todos os nomes para este tipo de crédito, temos uma boa notícia: em Portugal, o juro máximo do crédito rotativo é igual ao do cartão de crédito.
O crédito rotativo, ou crédito em linha, é um híbrido entre um crédito pessoal e um cartão de crédito. Este tipo de crédito tem um teto máximo (como se fosse um “plafond”) que volta a ficar disponível à medida que amortiza, daí o nome “empréstimo rotativo” ou simplesmente “rotativo”.
Imagine, por exemplo, que tem uma linha de crédito no valor de 1500€. Se usou todo o montante mas entretanto já conseguiu amortizar 500€, esses 500€ voltam a ficar disponíveis. Portanto, o crédito rotativo tem uma duração indefinida. Além disso, pode usar o crédito para a finalidade que quiser: viagens, saúde, compras, obras, tudo!
Outra diferença importante do crédito rotativo em relação a outros créditos, como o crédito pessoal, é que o cliente é que define o montante que usa de cada vez (dentro de um limite máximo) e quanto é que quer amortizar, em vez de ter uma mensalidade fixa. No entanto, atenção: quanto mais tempo demorar a pagar, mais altos serão os juros.
Quanto ao limite do crédito rotativo, depende do seu histórico bancário e da sua capacidade financeira. No entanto, geralmente os bancos em Portugal concedem linhas de crédito entre os 500€ e os 5.000€, não mais. Se precisa de pedir um montante superior, fale connosco para comparar outros tipos de crédito pessoal.
Os créditos rotativos têm algumas desvantagens, mas também têm muitas vantagens. Comecemos pela parte má: a principal desvantagem é o risco de sobreendividamento. Algumas pessoas habituam-se a usar o crédito rotativo mesmo para despesas não essenciais e acabam por ter gastos enormes com juros. Por isso, tenha cuidado!
O ideal é usar o crédito rotativo para quantias pequenas que consegue pagar em pouco tempo. Desta forma, não só evita pagar muitos juros como diminui o risco de sobreendividamento. Pode limitar o crédito em linha a montantes que consegue pagar quando receber o subsídio de férias e o subsídio de Natal, por exemplo.
No entanto, se souber controlar bem o seu uso do crédito rotativo, não há dúvida que tem várias vantagens, incluindo:
Normalmente, o processo para conseguir uma linha de crédito é bastante rápido. A maioria dos bancos envia a aprovação em 24 horas, especialmente se já tiver relação com o banco e possa analisar os seus movimentos bancários. Para fazer a linha de crédito só precisa dos seguintes documentos:
A determinada altura, o Brasil pagava os juros do rotativo de cartão de crédito mais altos em todo o mundo: mais de 400% por ano! A lei que limita os juros do rotativo a 100% só entrou em vigor em Janeiro de 2024. Felizmente, em Portugal os juros do cartão de crédito e do crédito rotativo têm um limite mais baixo.
No início de cada trimestre, o Banco de Portugal define a taxa máxima de juro que os bancos podem cobrar. Essa taxa é a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que já inclui todos os encargos que vai ter com o crédito, incluindo os juros, a taxa de manutenção de conta, a anuidade do cartão, etc.
Para o primeiro trimestre de 2024, a taxa de juro do crédito rotativo e do cartão de crédito era 18.6% (no último trimestre de 2023, era 17.9%). Este é o valor mais alto dos últimos oito anos, já que é preciso recuar até 2015 para encontrar taxas de 19%. Além disso, lembre-se que esta é apenas a taxa máxima, pode encontrar bancos com taxas inferiores.
Vale ainda lembrar que, se estiver a pensar o cartão de crédito ou uma linha de crédito para algo específico (por exemplo, pagar as propinas da universidade, uma operação no sistema de saúde privado, fazer obras em casa), há créditos pessoais com taxas de juro mais vantajosas.
Se tem dúvidas sobre linhas de crédito ou créditos pessoais em Portugal, não hesite em falar connosco. Somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal, o que significa que podemos falar com vários bancos, negociar a taxa de juro mais baixa e apresentar-lhe uma proposta. E não se deixe enganar: o trabalho dos intermediários de crédito não tem qualquer custo para si.
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