Em Portugal, a maioria dos créditos habitação têm uma taxa de juro variável indexada à Euribor. Isto significa que há duas componentes para calcular a taxa de juro. Uma é o indexante, a Euribor, que varia ao longo do tempo. A outra é o spread do crédito habitação, que corresponde ao lucro do banco.
Como o spread do crédito habitação é definido pelo banco contrato a contrato, os bancos competem entre si para oferecer os spreads mais baixos. Nos últimos meses, perante a subida da Euribor, os bancos têm baixado cada vez mais o spread. Já há bancos a oferecer spreads de 0.5% ou até mesmo 0%.
Antes de vermos qual é o banco com o melhor spread do crédito habitação, é importante perceber a diferença entre o spread base e o spread contratado. Todos os bancos oferecem um spread base (o spread máximo) e um spread contratado, que é um spread bonificado.
Para usufruir deste spread mais baixo, tem de subscrever a outros produtos do banco. De um modo geral, todos os bancos exigem a domiciliação do ordenado, assim como a contratação do seguro de vida e do seguro multirriscos da habitação. Por cada produto a que subscreve, recebe uma bonificação (desconto) na taxa de juro.
O spread mantém-se ao longo do contrato se todas as condições forem cumpridas. Por isso, só deixa de usufruir desse spread bonificado se desistir dos produtos contratados, se mudar os titulares ou os fiadores do empréstimo. Nesses casos, pode perder a bonificação e o spread aumenta.
Portanto, quando vir um anúncio com “spreads a partir de” já sabe que esse é o valor mínimo do spread com vendas facultativas associadas. E agora vamos ao que o trouxe aqui: qual é o banco com o melhor spread do crédito habitação?
Sabemos que quer uma resposta clara. O banco com o melhor spread do crédito habitação em Portugal é o “banco X” ou o “banco Y”. Contudo, não lhe podemos dar essa resposta. O banco com melhor spread do crédito habitação para si depende. Em primeiro lugar, depende do spread contratado. No entanto, há outros fatores, como o montante do empréstimo e as limitações do prazo.
Em vez de estar a tentar adivinhar qual é o banco com melhor spread em Portugal, compare várias propostas adequadas à sua situação. Entre em contacto connosco para fazermos uma simulação do seu crédito habitação com base nos seus rendimentos mensais, o montante que precisa e o prazo do empréstimo. A nossa equipa vai analisar o seu caso e encontrar o spread mais competitivo para si.
Se vai fazer um crédito habitação, não se limite a procurar qual é o banco com o spread de crédito habitação mais baixo. Como vê, todos os bancos impõem várias condições para poder usufruir os spreads mais competitivos. Por isso, quando estiver a comparar diversos créditos, olhe sempre para a TAEG e para o MTIC.
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) contabiliza todos os encargos que vai ter com o crédito: os juros, as comissões, as despesas, o custo com os seguros, o preço da manutenção de conta e outros encargos associados com os produtos financeiros a que subscreveu para ter uma bonificação do spread.
Já o MTIC representa o Montante Total Imputado ao Consumidor, ou o total que vai pagar ao banco no fim do empréstimo, caso as condições se mantenham inalteradas. Este valor, ao contrário do spread, dá-lhe uma melhor perceção dos custos reais para si. Pode ver tanto a TAEG como o MTIC na FINE.
Em vez de passar horas a fazer simulações para tentar perceber qual é o banco com melhor spread do crédito habitação, fale connosco. A Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal e temos uma excelente relação com as principais instituições de crédito habitação que operam no nosso país.
A nossa equipa vai estudar o seu caso e comparar as propostas dos nossos parceiros para encontrar as condições mais vantajosas para o seu crédito habitação. Quer se trate de um novo crédito, quer de uma transferência de crédito para outro banco, vamos negociar a prestação da casa mais baixa para si.
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