Simulador da subida da Euribor

Quanto vai ser a sua nova prestação mensal?

Se está assustado com a subida da Euribor, use o nosso simulador da subida da Euribor para calcular quanto vai passar a ser a sua prestação mensal. Ou, se por enquanto só quer planear o seu futuro, use o simulador para testar vários cenários e perceber se precisa de renegociar o seu crédito ou não.

O que é a Euribor?

Quando faz um crédito bancário, pode optar por uma taxa de juro fixa ou variável. Nesta última opção, que é a mais comum, há sempre duas componentes para calcular o juro. Uma depende do banco, é constante e conhece-se como spread; a outra é uma taxa de juro variável conhecida como Euribor.

E o que a Euribor? Euribor significa European Interbank Offered Rate e é uma taxa de juro harmonizada para toda a zona Euro. O valor da Euribor é fixado diariamente pela Federação Europeia de Bancos e baseia-se na média dos juros que os 52 maiores bancos europeus praticam entre si.

A Federação calcula a Euribor com várias maturidades: 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses, sendo que as três últimas são as mais comuns nos créditos bancários Cerca de 90% dos créditos habitação em Portugal estão indexados à Euribor, a maioria a 6 e a 12 meses.

Porque é que a Euribor afecta a prestação da casa?

A 14 de Dezembro de 2021, a Euribor atingiu um mínimo histórico de -0.504%. Mas pouco depois, em Abril de 2022, chegou a valores positivos pela primeira vez desde 2015. Em Dezembro de 2022, a Euribor já estava em 2.132%, 2.693% e 3.291% a 3, 6 e 12 meses respectivamente. Este ano, não parou de subir.

Até Agosto de 2023, a Euribor a 3 meses e a Euribor a 6 meses mantêm-se abaixo dos 4%. No entanto, a Euribor a 12 meses chegou a 4.045%, o valor mais alto desde Novembro de 2008. Até ao fim de 2023, prevê-se que a Euribor continue a atingir máximos entre os 4.2 e 4.4%.

Infelizmente, se tem um crédito habitação indexado à Euribor, até ao final do ano a sua prestação mensal vai subir ainda mais. Para calcular o efeito do aumento da Euribor na prestação do crédito habitação e fazer contas para o próximo ano, use o nosso simulador de subida da Euribor.

Como funciona o simulador da subida da Euribor?

Use o simulador da subida da Euribor para calcular quanto vai subir a prestação mensal da sua casa. Para usar o simulador, só tem de inserir os seguintes dados:

• Maturidade da Euribor: a Euribor para crédito habitação tem três maturidades: a 3 meses, a 6 meses e a 12 meses. Esta é a frequência com o seu o banco pode recalcular a prestação mensal.

• Data da última alteração: diga-nos o mês e o ano em que começou a pagar a prestação atual.

• Data da próxima atualização: o mês em que vai começar a pagar a nova prestação (na dúvida, consulte o banco).

• Spread contratado: parte da prestação são os juros da Euribor. A outra componente é o spread que acorda com o banco.

• Valor que ainda tem em dívida: o valor que ainda deve ao banco. Se tem dúvidas, veja a última notificação do banco.

• Prestações mensais em falta: quantos meses faltam para terminar o empréstimo. Se necessário, converta anos em meses.

• Taxa Euribor: use o simulador com a Euribor atual ou ajuste o valor para calcular quanto será a prestação se a Euribor chegar a 4%.

Lembre-se que é impossível prever para quanto vai subir a Euribor. O valor exacto vai depender do valor da Euribor no mês anterior ao da atualização. No entanto, o simulador da subida da Euribor serve para ter uma ideia de quanto vai ficar a pagar se a Euribor continuar a aumentar e planear diferentes cenários.

O que fazer se não consegue suportar a subida da Euribor?

Se a sua família não tem muita mais margem de manobra para continuar a suportar a subida da Euribor, é normal que esteja a fazer contas. Mas a boa notícia é que há muitas formas de reduzir a prestação mensal. Aqui sugerimos alguns cenários que deve simular e discutir com o seu banco:

• Renegociar o crédito habitação: uma medida lançada pelo governo este ano obriga os bancos a renegociar o crédito habitação de todas as famílias que ultrapassem os 36% de esforço sem qualquer penalização.

• Amortizar o crédito habitação: segundo outra medida do governo, as famílias que queiram amortizar o crédito habitação ficam isentas de taxas de amortização até ao final de 2023. Se tem algumas poupanças, explore esta opção.

• Renegociar o spread: se fez um empréstimo nos últimos dez anos, é muito provável que o spread do seu empréstimo seja muito superior às taxas atuais. Se tem um spread superior a 1.5%, renegocie o spread com o seu banco.

• Aumentar o prazo do empréstimo: outra opção para baixar a prestação do crédito habitação é aumentar o prazo do empréstimo. Ao diluir o empréstimo em mais tempo, a prestação mensal começa a baixar.

• Passar para taxa fixa: se a sua família não tem muita capacidade para reagir às variações da taxa de juro, e se a subida da Euribor é uma preocupação constante, explore a possibilidade de passar para uma taxa fixa.

Use o nosso simulador da subida da Euribor para calcular vários cenários e perceber até onde pode esticar o orçamento familiar. Assim, pode prevenir-se. Se chegar à conclusão que fica difícil pagar a prestação mensal, ou que prefere a segurança de uma prestação fixa que nunca muda, renegocie o seu empréstimo com as dicas que damos acima.

1. Como se calcula o spread do crédito habitação
2. Cálculo da prestação crédito habitação
3. Previsão da euribor para os próximos anos
4. Simulador amortização do crédito habitação
5. Simulador crédito habitação
6. Taxa de esforço crédito habitação