Crédito pessoal na Revolut: como funciona?
Sobre a Revolut
A Revolut é um banco digital sediado em Londres que existe desde 2015. O foco inicial da plataforma era permitir levantar dinheiro no estrangeiro e fazer pagamentos na moeda local sem taxas excessivas de conversão e comissões dúbias. Em 2021, o Banco Central Europeu autorizou a Revolut Bank UAB a operar como banco e, a partir daí, diversificou ainda mais a oferta. Em 2024, a Revolut anunciou que ia permitir que os utilizadores portugueses fizessem um crédito pessoal e depósitos a prazo através da app.
Qual é a diferença entre a Revolut e um banco?
A Revolut é um banco digital. Tal como num banco convencional, pode abrir uma conta e fazer pagamentos com o cartão de débito. No entanto, não pode fazer depósitos a dinheiro no Multibanco. Se quiser adicionar saldo à sua conta, tem de “adicionar dinheiro” através de outra conta (sem custos) ou em numerário através do Paysafe (com custos).
Como a Revolut está registada na Lituânia, é regulamentada pelas normas lituanas e um banco autorizado pelo Banco Central Europeu. Assim sendo, todas as contas Revolut têm um IBAN lituano que permite fazer transferências internacionais. No limite, pode até usar a Revolut para fazer a domiciliação do ordenado.
No entanto, a grande vantagem da Revolut em relação aos bancos tradicionais continua a ser a facilidade de levantar dinheiro no estrangeiro sem pagar comissões (se for na mesma moeda) e de ter taxas de conversão competitivas (se for numa moeda diferente). Além disso, a conta base não tem qualquer custo de adesão nem de manutenção.
Contudo, é preciso fazer uma advertência. Ao não estar registado em Portugal, a Revolut não tem acesso aos serviços exclusivos da rede Multibanco, como o pagamento de serviços e compras e pagamentos de impostos. Além disso, as Finanças e a Segurança Social não fazem transferências para contas que não são portuguesas. Sendo assim, pode não ser boa ideia usar a Revolut como banco principal.
Como funciona o crédito pessoal na Revolut?
O crédito pessoal da Revolut em Portugal foi lançado em Junho de 2024. Pode fazer um crédito pessoal na Revolut entre 1.000€ e 30.000€ sem ter de explicar qual é a finalidade do dinheiro. O prazo para pagamento é de 84 meses (7 anos) no máximo. A taxa de juro é fixa e as prestações são iguais durante todo o empréstimo.
Contudo, não é possível simular o crédito pessoal na Revolut para calcular a taxa de juro. A Revolut diz apenas que a TAEG está entre 7.64% e 14.68% ao ano. Por isso, assumimos que a taxa de juro depende do montante, do prazo do empréstimo e da taxa de esforço do titular. Só quando enviar o pedido é que fica a saber qual é a proposta para si.
Em relação a outros créditos pessoais, o crédito pessoal da Revolut tem a vantagem de não ter comissões de amortização. Por isso, se quiser amortizar o seu crédito pessoal antes do fim do empréstimo, não há nenhum custo adicional. Além disso, também não há nenhuma comissão de abertura.
Como pedir um crédito pessoal na Revolut?
O crédito pessoal da Revolut acabou de ser lançado em Portugal e pode ainda não estar disponível para todos os utilizadores. Vá à página inicial, clique em “contas”, a seguir em “adicionar nova” e veja se aparece a opção “crédito pessoal”. No caso de aparecer, só tem de preencher o formulário e fazer o pedido de crédito.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal na Revolut?
Há vários requisitos para pedir um crédito pessoal na Revolut. Em primeiro lugar, não pode ter dados pessoais em falta na sua conta Revolut e precisa de ser cliente há pelo menos 30 dias. Traduzindo: precisa de ter um telemóvel português associado à sua conta Revolut e de residir permanentemente em Portugal (a morada tem de estar atualizada na app).
Também não pode ter saldos negativos na sua conta Revolut e não pode ter compromissos em atraso para com terceiros. A Revolut exige um histórico de crédito limpo e sem registo de falhas de pagamento, que pode comprovar através do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Depois, vamos aos documentos. Para pedir o crédito, tem de enviar um documento para comprovar o seu NIF (cartão de cidadão ou declaração de NIF, se for estrangeiro). Além disso, tem de demonstrar que está empregado e que tem um rendimento regular, por isso precisa de enviar um recibo de ordenado ou comprovativo de pensão.
Por último, tenha atenção à idade: precisa de ter pelo menos 18 anos para pedir um crédito pessoal na Revolut e não pode ter mais de 70 anos no final do crédito.
Outros produtos de crédito na Revolut
Neste momento, o cartão da Revolut é apenas de débito e funciona como um cartão pré-pago. Por isso, não pode pedir um cartão de crédito na Revolut. Neste momento, o crédito na Revolut resume-se mesmo ao crédito pessoal sem finalidade específica.
É seguro fazer usar e fazer um crédito pessoal na Revolut?
Uma vez que está autorizada pelo Banco Central Europeu, a Revolut tem de garantir o saldo das contas até 100.000€ ao abrigo do “European Deposit Insurance Scheme”. Por isso, é seguro fazer depósitos numa conta Revolut. No que diz respeito ao crédito, também não temos motivos para desconfiar, apesar de ser um produto muito novo e haver pouca informação. Como sempre, deve informar-se bem sobre os termos e condições.
Antes de fazer um crédito pessoal, faça uma simulação do crédito pessoal. O nosso simulador permite comparar diferentes bancos e instituições financeiras para encontrar a proposta com a taxa de juro mais baixa. Mesmo que tenha alguma urgência, acredite que é melhor para si a longo prazo! A simulação é gratuita e a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
Tópicos relacionados com Flipai
